Факторинг. Что это простыми словами: отличие факторинга от кредита

Факторинг является комплексным финансовым инструментом, позволяющим покупателю приобрести товары с отсрочкой платежа, а поставщик при этом может использовать финансовые услуги фактора, к которым относятся защита от риска неплатежей, учет дебиторской задолженности, авансирование выручки. Благодаря ему становится возможной быстрая оборачиваемость средств компании, что способствует увеличению выручки. Предоставляются не только деньги, но и защита, если клиент перестает оплачивать счет.

Отличия факторинга от кредита

Основная разница заключается в том, что слово факторинг означает комплексное обслуживание, включающее как финансирование, так и контроль дебиторской задолженности, о бухгалтерском, налоговом и юридическом сопровождении которой нет необходимости беспокоиться. Это выгодная альтернатива кредиту, заключающаяся в следующем:

• Продавец получает денежные средства, не становясь должником перед банком, поскольку средства возвращает фактору покупатель.
• При составлении договора не требуется залог.
• Полученная сумма является не долгом, а активом в бухгалтерском балансе продавца.

К достоинствам подобного вида финансирования также относят простоту получения. Не надо, как в случае с банками, заниматься сбором большого пакета документов. Поскольку не возникает обязанности отчитываться об оборотах предприятия, финансирование становится доступным даже компаниям, оказавшимся на грани банкротства.

Для чего нужен факторинг

Услуга позволяет пополнить оборотные средства. В условиях продолжительных неплатежей собственник бизнеса не может себе позволить лишние расходы, что служит сдерживающим фактором для развития предприятия. С факторингом деньги имеются всегда, и их в любой момент можно потратить на увеличение охвата поставок, создание новой линейки продукции.

Факторинг помогает устранить кассовый разрыв. Денег может не хватить даже на текущие нужды, когда в контракте прописана отсрочка платежа, а за счет этого инструмента вовремя выполняются обязательства и в бюджете закрываются все дыры

Факторинг для поставщиков - это возможность эффективно взаимодействовать с компаниями из других отраслей, крупными ритейлерами. Торговые сети сотрудничают с сотнями клиентов, поэтому поставки оплачиваются чаще через 45-75 дней. Благодаря услуге появляется возможность подписывать договора с крупными покупателями и деньги получать без отсрочки.

Как работает факторинг

Схема функционирует достаточно просто. Первоначально клиенту оказываются услуги, выполняются работы, поставляется продукция. Далее следует обратиться в банк для передачи права требования задолженности с покупателя. Фактор запрашивает у него подтверждение обязательств, после чего передает продавцу средства. Затем клиент расплачивается с фактором, а продавец оплачивает последнему комиссию, как устанавливает тариф. После ознакомления с прайсом становится понятным, что сегодня на факторинг цена в Москве вполне приемлема.

Договор факторинга

До заключения контракта агенты запрашивают у клиента документы для финансового и юридического анализа. В их пакет чаще входят копии учредительных документов, паспортов лиц с правом подписей, бухгалтерских документов клиента, данных о задолженности, планируемых сделках. В договоре прописывается стоимость факторинговых услуг, какие требования уступаются.